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結論:バイト学生でもクレジットカードの審査に通るには「学生専用カード」を選ぶのが正解
「クレジットカードの審査に通るか不安」という学生・バイトの人へ結論から言うと、学生専用カード(楽天カードアカデミー、三井住友カードNL学生など)を選べば、審査に通る可能性は高いです。学生は本人の収入よりも親権者の与信や安定性で評価されるため、年収が低い・バイトのみという条件でも問題ありません。
この記事では、学生・バイトが審査に通るための条件と、落ちる原因・対策をまとめました。
学生って「バイト代だけだから審査落ちるかも…」って心配する人多いけど、学生専用カードなら審査基準が学生向けに設計されてるから、ほぼ通るよ。
学生・バイトがクレジットカード審査で見られているポイント
ポイント1|学生という属性
学生は将来の所得増が見込まれるため、現在の年収が低くても与信が前向きに評価されます。
ポイント2|親権者の与信
学生本人ではなく、親の収入や信用情報も参考にされる場合があります。書類提出は通常不要。
ポイント3|アルバイト収入の有無
バイト収入は申込書の「年収」欄に記入。0円でも申込可能なカードもあります。
ポイント4|信用情報のクリーンさ
奨学金の返済延滞・スマホ料金の延滞などがあると審査に響きます。
「月8万円のバイトだから年収96万円」のように年間見込額を書きます。バイトを始めたばかりなら「見込み」でOK。嘘を書くのはNG。
審査に落ちる5つの原因
原因1|スマホ料金や奨学金の支払い延滞
CIC(信用情報機関)に延滞情報が記録されていると、審査落ちの主因になります。
原因2|複数のカードに同時申込
短期間で複数のカードを申込むと「申込ブラック」と見なされます。1ヶ月に1〜2枚までに抑えましょう。
原因3|書類の記入ミス
住所・電話番号・年収のミスで自動的に落とされるケースがあります。慎重に。
原因4|キャッシング枠を希望した
キャッシング枠を希望すると審査が厳しくなります。学生は「キャッシング0円」で申込むのが無難。
原因5|本人確認書類の不備
学生証の提出を求められた際、コピーが不鮮明・期限切れだと落ちます。
「とりあえず3枚同時に申し込んでおこう」は絶対NG。1枚ずつ・1ヶ月空けてが鉄則だよ。
学生・バイトが選ぶべきカード3選
1位|楽天カードアカデミー(学生限定)
- 学生専用、年会費無料
- 審査基準が学生向けに緩め
- 楽天市場で還元率3%
2位|三井住友カード(NL)学生用
- 学生限定の特典あり
- ナンバーレスでセキュリティ高
- セブンイレブン・ローソン・マクドナルドで5%還元
3位|エポスカード
- 年会費無料
- 学生でも審査通過しやすい
- マルイで10%オフ
| カード | 年会費 | 学生審査 | おすすめポイント |
|---|---|---|---|
| 楽天カードアカデミー | 無料 | ◎ | 楽天経済圏で還元率高 |
| 三井住友(NL)学生用 | 無料 | ○ | コンビニで5%還元 |
| エポスカード | 無料 | ○ | マルイで割引 |
1枚目で実績を作ってから2枚目を申し込むと、2枚目の審査も通りやすくなります。短期で複数申込はマイナス評価。
※ 学生のクレカ払いをSoftBank光と紐付ければ、ポイント還元が二重で効く
審査に通るための事前準備チェックリスト
- スマホ料金・奨学金に延滞がないか確認
- 申込前に直近3ヶ月のバイト収入を計算
- 学生証(学籍番号入り)を用意
- 本人確認書類(運転免許証 or 健康保険証)を用意
- キャッシング枠は希望しない設定にする
- 申込フォームの記入は慎重に
審査に落ちた場合の3つの対応策
対応策1|半年待ってから再申込
審査落ちの記録は6ヶ月で消えます。同じカードに再申込するなら6ヶ月以上空けましょう。
対応策2|別のカード会社を検討
落ちた会社と異なる審査基準のカード会社を選ぶ。三井住友・楽天・エポスは独立した審査基準。
対応策3|デビットカード・プリペイドで実績作り
クレジットカードの代わりに、デビットカードやプリペイドカードで支払い実績を作る。半年〜1年後に再挑戦。
よくある質問
Q. アルバイトをしていないと審査に落ちる?
学生専用カードなら、無職でも審査通過の可能性があります。年収0円で申込可能なカードもあり、その場合は親の年収を参考にされることがあります。
Q. 18歳未満でもクレジットカードは作れる?
高校生は基本的に不可。18歳以上(2022年4月の成人年齢引き下げ後)であれば、親の同意なしで申込可能です。
Q. 学生のうちに何枚作っておくべき?
1〜2枚で十分。社会人になってからも追加できますが、学生のうちは「メインカード+楽天 or 学生特化型」の2枚程度が管理しやすい。
次にやるべきアクション
- スマホ料金・奨学金の支払い延滞をチェック
- 申込前にバイト収入の年間見込額を計算
- 学生専用カードを1枚選んで申込
- キャッシング枠は0円で申込
まとめ:学生・バイトでも学生専用カードなら審査通過率は高い
クレジットカードの審査に通るバイト学生の条件は、学生専用カードを選ぶ・延滞履歴なし・複数同時申込NGのシンプルな3つです。学生という属性自体が前向きに評価されるため、バイト収入が少なくても問題ありません。
光回線や電気代の支払いをクレカ払いにすると、ポイント還元も貯まって一石二鳥です。
光回線契約と一緒にカード作成を進めるとスマートです。
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